Comprenez enfin l’assurance (ou en tout cas les mots qui s’y rapportent)

Un rachat en assurance vie est un retrait. L’épargne placée sur ce contrat est disponible : vos fonds ne sont pas bloqués et vous pouvez les récupérer intégralement, ou en partie, à tout moment. On distingue le rachat partiel : une partie de la valeur du contrat en cas de besoin de liquidités et le rachat total : l’intégralité de la valeur de votre assurance vie mettant fin au contrat.

La cotisation est le terme qui désigne les versements que vous effectuez pour alimenter votre assurance vie. La plupart des contrats proposent des versements libres quand vous voulez ou versements programmés, à intervalles réguliers. Si vous avez une somme importante à placer, vous pouvez effectuer uniquement un versement.

Dans le cas de certains placements comme les livrets par exemple, les sommes investies ne peuvent pas excéder un certain montant, le plafond. Dans le cas de l’assurance vie, il n’a pas de limite de versement.

Le souscripteur est la personne qui signe le contrat d’assurance vie, et qui désigne le(s) bénéficiaire(s). C’est celui qui effectue les versements ou primes. En général le souscripteur est aussi l’assuré.

L’assuré est la personne sur qui repose le risque de décès, le plus souvent l’assuré est également le souscripteur du contrat.

Le bénéficiaire du contrat, est celle, celui ou ceux qui reçoivent l’argent de l’assurance vie en cas de décès de l’assuré. Ils sont choisis librement par le souscripteur, cela peut être son conjoint, ses enfants, des membres de sa famille, des personnes sans aucun lien de parenté, ou toute autre personne physique ou morale de son choix.

Le fonds en euros est le support financier d'un contrat d'assurance-vie sur lequel est investi le capital apporté par l’assuré. Il présente l’avantage de garantir le capital déposé* et permet la capitalisation des intérêts acquis. Il est en général constitué d’emprunts d’état et d’obligations d’entreprises. Dans le cas des contrats mono-support, il concentre la totalité de l’investissement, dans le cas de contrats multi-support, il est l’une des constituantes de l’investissement.
* Hors frais du contrat

En assurance vie, vous devez décider sur quoi sera investi votre argent. Si votre contrat est dit mono-support, le capital sera placé sur le fonds euro qui offre une garantie sur l’argent qu’on place. Si vous optez pour un contrat multisupport, votre épargne pourra être investie en unités de compte, comme par exemple des actions, des obligations ou encore des produits monétaires, Cela vous permet de vous constituer un portefeuille diversifié et de chercher du rendement. Avec les unités de compte le capital peut varier à la hausse comme à la baisse et il n’y a pas de garantie en capital.

L'objectif de l'assurance vie étant de se constituer un capital, celui-ci est composé des sommes investies (après prélèvements sociaux et frais du contrat), augmentées des gains et diminuées des pertes éventuelles générées par les placements. Vous pouvez choisir de le récupérer en partie ou en totalité́ par rachat.

C’est une option proposée par les contrats d’assurance vie au terme du contrat ou en cas de décès de l’assuré, qui consiste à verser une rente au souscripteur du contrat ou à ses bénéficiaires.

En cas de rachat de votre contrat, vous bénéficiez d’une fiscalité spécifique sur le revenu de votre épargne à condition de laisser l’argent sur le compte pendant une durée minimale, en effet le taux d’imposition est de 15% après 4 ans et tombe à 7,5% après 8 ans, alors que la taxation forfaitaire sur les revenus de placement est de 30%.

En cas de décès, les bénéficiaires du contrat bénéficient d’une fiscalité spécifique puisqu’elle peut faire l’objet d’une exonération de droits de succession jusqu’à 152 000€ par bénéficiaire et au-delà̀ un taux fiscal réduit à 20 %. Rien n’empêche de multiplier les bénéficiaires pour faire jouer à plein cet avantage.